随着时间的推移，具有四十年以上工龄的人将越来越稀少。尽管未来可能全面实施延迟退休政策，这种情况也难以改变。当今社会，人们接受教育的时间延长，通常大学毕业后才开始工作，更有许多人换工作或灵活就业，导致社保缴纳容易中断，只有持续稳定缴费才能积累足够的工龄。而上世纪八十年代开始工作的老一辈就不同了，许多人在国企工作满四十年，虽然工资不高，但是稳定性很好。随着国企改革，曾经的铁饭碗消失，很多老职工转向灵活就业，收入也变得不再稳定。

以江苏的一位男性为例，他在灵活就业状态下工作，1966年出生，预计2026年退休，自1983年7月起开始工作，累计缴费42年7个月，个人账户本息合计为79,261.16元。尽管工龄较长，但个人账户金额显著较低，预计养老金水平不高。

江苏省养老金计算分为三个阶段：1983年7月至1992年11月的8.5年，1992年1月至1995年12月的4年，以及1996年1月至2026年1月的30年1个月。因为不同阶段的计算规则不同，所以需要区分开来。根据过渡性养老金指数的规则，可以推测出1992至1995年间的工资水平指数显然低于1，这四年的工资指数为0.7722。这部分与前8.5年的视同缴费年限（指数为1）结合，最终计算出的过渡性养老金指数为0.9271。

而基础养老金指数则完全依赖于实际缴费。1992至1995年间的实际缴费指数为0.7722，而1996年至退休期间的实际缴费指数仅为0.3635，得出的基础养老金指数为0.4115。这显示出参保人近三十年的缴费水平有多么低。因此，最终养老金定为基础养老金2679.84元，个人账户养老金570.22元，过渡性养老金1240.11元，总共为4490.20元，平均的工龄单价为105.45元。可见，如果没有视同缴费指数的支持，他的工龄单价很难超过100元。

许多退休人员常常抱怨养老金太少，但很少反思自己当初的缴费选择。自主选择参保时，缴费档次由自己决定，很多人选择最低档次来减轻当前负担，却在退休后期待拿到可观的退休金。养老待遇从来不是不劳而获，高额养老金必须通过相应的缴费来积累，缴费越少，个人账户积累越小，自然终究会影响到结果。